银行存款利息计算详解：单利、复利与实际应用

银行存款利息的计算并非简单直观，它受到多种因素影响。主要计算方式分为单利和复利两种。单利仅计算本金利息，公式为：利息 = 本金 × 年利率 × 存款年限。例如，10000元本金，年利率3%，存期3年，单利利息为900元。复利则将每期利息加入本金再计算下一期利息，公式为：复利终值 = 本金 × (1 + 年利率)^存款年限，通常情况下复利所得利息高于单利。活期存款利息按日利率计算，日利率 = 年利率 ÷ 365（或360）；定期存款利息在到期时一次性结算。下表对比了单利和复利在不同条件下的利息收益差异：

需要注意的是，实际银行利息计算会受国家货币政策、市场利率、银行自身策略及税收政策影响，不同类型的银行账户（储蓄账户、信用卡等）利息计算方式也可能不同。因此，了解利息计算方式对个人理财规划至关重要，有助于选择合适的金融产品。